什么是保险经纪人

　　指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构，包括保险经纪公司及其分支机构。保险经纪人必须具备一定的保险专业知识和技能，通晓保险市场规则、构成和行情，为投保人设计保险方案，代表投保人与保险公司商议达成保险协议。

　　保险经纪人主要工作职责

　　1、帮客户进行风险调查和分析

　　客户的基本情况：

　　家庭资产和负债、人员结构及经济收入、身体健康状况、工作所属行业。及对保险的了解程度，各险种的区别和作用是否清楚等。

　　客户的保险需求：

　　当前最担心的家庭风险是什么？身体健康状况的风险、工作行业风险状况、资产与负债占比压力、资产的传承与保全是否设计等。

　　对当前面临的风险进行初步分析，并结合客户条件，初步建议不同的风险应匹配不同的保险产品。

　　2、接受客户委托签订服务协议

　　与客户签订保险经纪服务协议书，明确保险经纪服务的标的、服务范围、双方的权利、义务等内容。并需明确客户有义务根据保险经纪工作的需要，应全面、真实的提供相关资料。

　　3、帮客户拟定投保方案

　　详细了解客户的保险需求，分析客户面临的各类风险，帮助客户对风险进行识别，并对其项目风险做出评价，根据保险项目的风险特征、客户需求，以项目获得最充分保障为目的，向客户提供相关的风险转移建议，量身拟定合适的投保方案。

　　4、帮客户询价及承保分析

　　将经客户认可的保险方案和相关的核保资料等书面形式发至相关保险公司，进行预核保和询价相关事宜。

　　5、协助客户办理投保手续

　　客户确定最终投保方案及保险公司后，确认投保方式并协助客户操作投保填报操作。后续督促承保公司出具保险单，在取保险单文件后，需仔细核对保单内容与客户确认完全相符，并及时将保险单正本文件送交客户。并再次提醒客户留意保单免责条款、被保险人义务及索赔程序。

　　提醒客户履行缴费义务，以免影响保单效力。

　　6、对客户进行日常服务

　　定期回访客户，向客户了解保险标的最新状况，一旦发现与保险相关的变动时，应马上提醒客户，协商解决的办法。

　　与客户保持沟通，及时解答客户的咨询或疑难问题。

　　7、协助客户索赔

　　在接到客户出险报案后，立即与承保公司取得联系，同时建议客户及时采取施救措施控制损失。必要时派遣人员迅速赶赴事故现场，帮助客户做好索赔的准备工作，协助客户填写出险通知书、索赔报告，及时送交保险公司。

　　与承保公司、保险公估方（如有保险公估机构参与的话）保持沟通，协助客户解决索赔的疑难问题，争取得到公正、合理、及时的赔偿。

　　8、提前给客户续保安排

　　对于短期险的保单到期日前，需要提醒客户是否继续续保或有更好的保障产品及时推荐客户选择。对于长期险，需及时跟进交费期间断缴，超期可能引起的保单失效风险。

　　保险经纪人任职资格

　　1、大专及以上学历，年龄在25-45周岁，男女不限；

　　2、掌握经济、金融、管理等专业知识；

　　3、熟悉保险产品特别相关的专业知识；

　　4、具有较强的沟通与组织协调能力及亲和力；

　　5、具有良好的语言表达能力及分析判断能力；

　　6、有积极进取的精神及接受挑战的性格；

　　7、具有良好的责任心、有一定的团队协作精神。

　　法律依据

　　我国《保险法》第一百一十八条规定：保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。