银行利率怎么算 银行贷款年利率的计算公式

　　利率是指一定存款的利息与存款本金的比率。利率由国务院授权中国人民银行制定与公布，各金融机构执行。算法：1、利息（年）=本金×年利率（百分数）×存期=本金×利率×时间；2、存款利息=本金×天数×挂牌利息（利率）=计息天数×日利率。

　　银行贷款年利率的计算公式

　　银行可以采用累计计息法和逐笔计息法计算利息。

　　1.产品编号利息法

　　累计利息法按实际天数每日累计账户余额，累计金额乘以日利率计算利息。利息计算公式为:

　　利息=累计利息累计×日利率，其中累计利息累计=日总余额。

　　2.基于交易的利息计算方法。

　　逐笔计息法根据预先确定的计息公式逐笔计算利息:利息=本金×利率×贷款期限。具体方法有三种:

　　如果计息期为整年(月)，计息公式为:

　　①利息=本金×年(月)数×年(月)利率。

　　如果计息期为整年(月)和天数，计息公式为:

　　②利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×小数天数×日利率。

　　同时，银行可以选择将计息期折算成实际天数来计算利息，即每年的日历天数(闰年366天)和每月的日历天数。计息公式为:

　　③利息=本金×实际天数×日利率

　　这三个计算公式本质上是一样的，但是因为利率换算一年只需要360天。但实际日利率计算时，会以一年为一个日历日计算，结果会略有偏差。按哪个公式，央行给金融机构自主选择权。因此，当事人和金融机构可以在合同中对此进行约定。

　　申请银行贷款有哪些注意事项？

　　1.借款人在申请贷款时，对自己的还款能力做出正确的判断。根据自己的收入水平设计还款计划，留有余地，不影响正常生活。

       2.选择合适的还款方式。还款方式有等额还款和等额本金还款两种。还款方式一旦在合同中约定，在整个贷款期间不得变更。

　　3.每月按时还款，避免罚息。从发起贷款的次月起，次月的放款时间通常为还款日。不要因为自己的疏忽而拖欠罚息，导致银行无法再次审批贷款申请。

　　4.妥善保管好自己的合同和收据，仔细阅读合同条款，了解自己的权利和义务。

　　法律依据

　　《人民币利率管理规定》第二十条 短期贷款(期限在一年以下，含一年)，按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。

　　短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。

　　《人民币利率管理规定》第二十一条 中长期贷款(期限在一年以上)利率实行一年一定。贷款(包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金)根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后(分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准)，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。

　　《人民币利率管理规定》第二十五条 逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季(短期贷款也可按月)计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。